（乙）现代生存窒息记

张考功（读某网贷逾期者日记）：

“‘第365天：冰箱里只剩半棵白菜，盐也快没了。想出去找工作，hr看我征信报告就摇头。想跟朋友借钱，微信发出去就被拉黑。刚才接到催收电话，说再不还就去我老家贴传单，我妈有心脏病……’此乃某‘征信黑户’日记，写于租住的城中村地下室，每日靠‘超市过期食品’充饥，体重从140斤降到90斤，照镜子时，自己都不认识自己——这不是小说，是某法律援助中心存档的真实案例。”

李司业（展示东京‘信用难民’调查报告）：

“日本‘信用信息中心’2023年数据：全国约87万‘信用难民’，其中23.7%因‘无法正常获取食物’需依赖救济。某前公司职员佐藤，因信用卡债务逾期，被公司解雇，租的公寓被收回，只能住‘网吧难民房’（每晚1000日元）。他每天的食物是‘便利店半价便当’（傍晚7点后打五折），有时连半价便当都买不起，就去超市翻‘丢弃食品箱’。佐藤在采访中说：‘我以前是公司的销售精英，现在是垃圾桶里的觅食者，信用没了，人就不是人了。’”

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王贾人（指巷口垃圾站）：

“今春吾见一青年在垃圾站翻找食物，面黄肌瘦，衣不蔽体。问之，曰‘姓陈，曾是程序员’。陈某三年前借网贷炒币，亏空五十万，逾期后被列入征信黑名单。公司裁员时，因‘征信风险’首当其冲；想送外卖，平台查征信曰‘高风险人员，禁止注册’；连办张银行卡，柜员都劝他‘您这情况，现金更安全’。陈某租的隔断间到期，房东说‘不敢租给失信人’，他流浪街头，每日靠‘捡剩菜’充饥，有次捡了半袋发霉面包，吃后上吐下泻，被路人送医，医生诊断‘营养不良+食物中毒’，而他连医药费都付不起——这就是‘征信黑了，人就活成了影子’。”

四、征信重建之难：从洗心革面到长路漫漫

（甲）古今自新之路

张考功（书横批“改过迁善”）：

“《周易》云：‘风雷，益。君子以见善则迁，有过则改。’宋太宗时，商人柳某曾因欺诈被列‘商籍黑名单’，后柳某变卖家产，凑钱偿还旧债，又在汴京开‘诚信当铺’，凡典当者，必明言‘物值几何，当银几何’，绝不压价。十年后，官府见其诚信，特赦其出黑名单。柳某临终遗言：‘信用如纸，虽破可补，但若弃之，便是弃命。’”

李司业（引富兰克林《穷理查年鉴》）：

“本杰明·富兰克林在费城时，曾因经营失误负债累累，他在日记中写：‘我要重建信用，第一是“透明”，向所有债主说明情况；第二是“节俭”，每一分钱都用在刀刃上；第三是“勤奋”，用劳动证明自己值得信赖。’他靠印刷业慢慢还债，五年后还清所有债务，从此‘富兰克林’成为‘信用’的代名词——此乃‘信用破产者，唯诚实可救赎’之典范。”

王贾人（指自己补丁围裙）：

“吾师祖曾言：‘民国十八年，吾铺有学徒阿忠，偷掌柜银钱赌博，被逐出师门，乡人皆耻之。阿忠痛改前非，去上海码头做苦力，每日工钱留够饭钱，余皆寄还掌柜。三年后，掌柜感其诚，允其归铺，阿忠从此兢兢业业，终成吾郡有名的‘忠信朝奉’。’今吾围裙上补丁，即阿忠传下之训：‘补丁可补衣，诚实可补信。’”

（乙）现代修复之道

张考功（引《征信业管理条例》）：

“我国条例规定：‘不良信息保存期限，自不良行为或事件终止之日起为5年。’某前企业主王某，2018年因担保负债被列‘失信人’，此后他摆地摊卖早餐，每日凌晨三点起，风雨无阻。他将‘还债日记’发在抖音，记录每一笔收入、每一笔还款。五年间，他还清百万债务，解除失信惩戒。现在王某开了家早餐店，招牌写‘诚信早餐’，顾客盈门——此谓‘用行动擦黑，用时间洗白’。”

李司业（展示美国‘信用修复’案例）：

“纽约司机迈克，2010年信用破产后，做了三年‘代驾’，每笔收入都优先偿还债务，同时申请‘担保信用卡’（需存入保证金），按时还款积累信用。七年后，他的征信分从300涨到680，终于买到二手车，开上了自己的出租车。迈克在纪录片中说：‘重建信用就像爬坡，每一步都难，但只要不停，总能到顶。最关键的是——别再犯同样的错。’”

王贾人（指茶寮外修鞋匠